Doğrudan cevap: Yurt dışında kurulan bir şirket için banka hesabı açmak, şirketin tescilinden ayrı bir işlemdir. Kimin şirkete sahip olduğunu ve kontrol ettiğini, gerçek faaliyetini, paranın kaynağını ve nereye gönderileceğini gösteren bir dosya hazırlayın. Kuruluş belgesi tek başına bankanın başvuruyu kabul edeceğini garanti etmez. Şahsen katılım, ikamet ve belge şartları bankaya, ülkeye ve risk değerlendirmesine göre değişir.

Neden kuruluş belgesinden fazlası istenir?

FATF tavsiyeleri; müşterinin, gerçek faydalanıcının belirlenmesi, bankacılık ilişkisinin amacının anlaşılması ve işlemlerin izlenmesi için uluslararası bir çerçeve sunar. Ülkeler ve bankalar bunu yerel kuralları ve politikalarıyla uygular. FATF tavsiyelerini her banka için aynı belge listesi veya başvurunun kabul edileceğine dair vaat olarak görmeyin.

Her belgeyi yanıtladığı soruyla eşleştirin: sicil kaydı tüzel kişiyi, ortaklık belgeleri sahiplik zincirini, sözleşme ve faturalar ile iş planı faaliyeti ve para akışını açıklar. Bu dosyalar arasında çelişki olması ek sorulara yol açabilir.

Hazırlık listesi

• Şirket: kuruluş belgesi, ana sözleşme, adres, ruhsat ve gerekiyorsa vergi numarası.
• Kişiler: müdürler, imza yetkilileri, ortaklar ve gerçek faydalanıcıların kimlik ve banka tarafından istenen adres belgeleri.
• Sahiplik: şirketten gerçek kişilere kadar ortaklık şeması ve gerektiğinde her katmanın belgeleri.
• Faaliyet: ürünler, müşteriler, tedarikçiler, ülkeler, para birimleri ve beklenen işlem sayısı/hacmi.
• Finansman: paranın kaynağı ve dayanakları; duruma göre kredi, sermaye veya finansman kararı.
• Yönetim: hesap açma kararı, imza sınırları, yetkililer ve transfer onay düzeni.

Bu bir hazırlık listesidir; her banka için sabit yasal şart değildir. Evrakları hazırlamadan önce aday bankadan güncel listeyi alın, kopya, çeviri ve tasdik biçimini doğrulayın.

Kuruluş masrafı ödemeden önce uygulama planı

1. Bankanın önerilen faaliyet, sahiplik yapısı ve kurucuların ikamet ettiği ülkelerle ilgili dosyaları inceleyip incelemediğini sorun.
2. Para birimlerini, uluslararası transferleri, asgari bakiyeyi, masrafları ve tahsilat araçlarını öğrenin.
3. İsimleri ve numaraları tüm belgelerde eşleştirin; açıklanabilir ve gerçekçi işlem tahminleri sunun.
4. Sorulara açık belgelerle cevap verin ve sunulan her şeyin kopyasını saklayın.
5. Hesap açıldıktan sonra erişimi, bildirimleri, yetki sınırlarını ve gerekiyorsa çift imza düzenini test edin.

Örnek

Yeni bir şirket Mısır’daki ana şirketinden finansman alıp yabancı bir tedarikçiye ödeme yapacaksa, finansmanın akışını, ana şirket ile bağlı şirket arasındaki hukuki dayanağı, transfer amacını ve ilgili sözleşmeyi açıklayın. Gelen para kendiliğinden satış geliri değildir; gerçek dayanak olmadan yalnızca başvuruyu kolaylaştırmak için kredi veya sermaye diye adlandırılmamalıdır.

Sık yapılan hatalar

• Bankadan karar çıkmadan “hesap garantisi” vermek.
• İzin veya sözleşmelerden farklı faaliyet tanımı kullanmak.
• Gerçek maliki şirket katmanları veya görünürdeki kişiler arkasında gizlemek.
• Yetkileri düzenlemeden hizmet sağlayıcıya parola veya doğrulama kodu vermek.

Sık sorulan sorular

Hesap uzaktan açılabilir mi?

Dijital yöntemler veya yetkili kurum aracılığıyla doğrulama bulunabilir; ancak imkân bankaya, ülkeye ve dosyaya bağlıdır. Seyahat veya süre taahhüdünde bulunmadan önce şartları doğrulayın.

Kuruluş başvurusunun kabulü bankanın da kabul ettiği anlamına gelir mi?

Hayır. Her kurum farklı konuyu inceler. Bankaya hazırlığı genişleme kararının ve hizmet kapsamının bir parçası yapın.

Sonraki adım

Faaliyet, sahiplik, finansman ve hedef pazarı açıklayan kısa bir dosya hazırlayın; destek kapsamını görüşmek için Legal Protector ile iletişime geçin. Suudi Arabistan şirket kuruluş rehberi o pazara özgü ayrı bir kaynaktır; yurt dışında şirket kuruluşu yazılarımızı da inceleyebilirsiniz.

Resmî kaynaklar ve kapsam

FATF Tavsiyeleri — Haziran 2026 güncellemesi; FATF: tüzel kişilerde gerçek faydalanıcı. Kaynaklar 18 Ekim 2026 tarihinde kontrol edilmiştir. Bu yazı genel hazırlık bilgisi sunar; başvuru öncesinde uygulanacak yerel şartlar doğrulanmalıdır.